关于我行

加速换挡升级,南京银行“进化”的不只是数据

resource:办公室发布时间:2021年08月23日

  2021年8月20日 财经无忌

  在刚刚公布的半年报里,南京银行实现营业收入202.37亿元,同比增长14.09%;实现归属于母公司股东的净利润84.54亿元,同比增长17.07%;净利差和净息差双双改善,净利差突破2%,创两年来最好水平。到底是什么,让南京银行在半年里,持续稳定增长?

  对此行长林静然表示,上半年保持稳健向上的态势,来自于战略的认识和执行,零售+交易银行两大战略的持续深耕,让两块业务收入比重提高,效益也得到改善。同时,南京银行也抓住市场窗口和机遇期,有效把握了资产投放的节奏,使得贷款增长了1200亿,二季度债券投资也超出了预期。对于下半年的展望,他表示将平衡资产摆布和机遇期,并且在有效把控风险,提高资产质量的基础上,延续上半年的发展节奏,让南京银行的上升势头保持不变。

  冲劲很足,这是南京银行管理层在整个发布会上不断透露的讯号。受半年报业绩利好的影响,8月20日南京银行股价再次翻红,收盘价9.15元涨幅达到1.55%,市值则突破900亿大关。

  复盘南京银行的发展之路,从普通到出众,从幼小到强大,最后拥有强大的能量,非一日之功,非短时之效,不仅是零售和交易银行两大战略的豹变,更是数字化升级,不断贴近用户的战略升级。

  财报全面开花

  随着上市银行中报的出炉,银行股也开始受到关注。翻开南京银行的财报,南京银行2021年中期归母净利84.5亿,同比增长17.1%。

  分析来看,南京银行半年报业绩增长较快,2季度单季,收入和盈利同比增长都好于1季度。首先,营收、盈利增速双双提升。2021 年上半年南京银行营收、拨备前利润、归母净利润同比增速分别为 14.09%、13.49%、17.07%,增速较Q1分别提升 12.45、15.84、7.77pct。其中,Q2单季归母净利润同比增长 25.47%,增幅较 Q1提升 27.94pct。其次,贷款结构较为“扎实”,票据融资大幅压降。上半年总资产、生息资产、贷款同比增速分别为13.6%、14.2%和 17.3%。上半年贷款增量为902.71亿,同比多增58.98亿。第三,在贷款结构方面,南京银行上半年对公(不含票据)、零售贷款分别新增674.57、292.24 亿,同比多增183.75、194.02亿。最后,活期存款占比进一步提升。截至 6 月末,南京银行存款占付息负债比重为 69.6%, 上半年存款增量为 1016.68亿,同比多增62.78亿,存款基础进一步夯实。

  通常来说,银行的传统业务是吸收存款和发放贷款,利润的来源来自于息差,从存贷款业务来看,南京银行2021年半年报全面开花,可谓涨得“快”,但走得“稳”。同时,南京银行的净息差今年回到2%以上,同比和较年初有明显改善,二季度有所收窄。南京银行表示,下半年将通过资产负债端,提高净息差,同时提高信贷资产的占比,内部结构向零售和中小业务倾斜,提升资产端收益率水平。在负债端增加活期存款,为未来的净息差上行创造空间。

  零售战略不断升级

  在银行业,有得零售者得天下的说法。近年来,零售银行业务成为各家商业银行的“必争之地”,而从资本市场角度而言,零售银行业务则被视为影响一家商业银行成长性的重要因素。零售战略也在南京银行布局中占有重要地位。

  首先今年上半年存款增长,来自于南京银行推动大零售战略的进行。其次,南京银行统筹规划提高零售产能,通过网点提升计划,为未来存款打开空间。具体表现来看,目前南京银行零售客户规模超过2200万户,中高端客户数增长显著,客户结构不断优化。

  在半年报中,零售营业收入超过42亿元,同比增长34%,占全行营业收入的1/5。同时,零售贷款的不良率0.86%,比年初下降了0.04个百分点。同时,采用敏捷开发模式打造的数字信用卡N Card,自3月初正式对外发布以来,目前累计发卡量已超40万张,发卡速度前所未有。种种零售战略的深化,也带来了口碑和业绩的增长。

  根据普益标准发布的《全国272家银行理财能力排行榜(2021年2季度)》,城市商业银行理财能力排名前五的依次为江苏银行、南京银行、宁波银行、上海银行和青岛银行,南京银行位居前列。

  当下,国内互联网经济正在向每个人的生活渗透,流量经济,交易平台,获客成本,也在时刻考验传统银行企业的神经。传统银行的发展之路必然是以客户为中心,零售战略的深化是一种必然。

  在大零售战略2.0改革推进下,8月19日南京银行同意了设立南京银行私人银行部的议案。这当然不是心血来潮,而是谋划已久。自2017年起,南京银行正式启动私人银行品牌建设,建立覆盖全行各网点的专职私行顾问队伍,推进私行顾问主管户,逐步向“1+N”经营模式转型。截至2020年,全行私行(600 万以上)及钻石客户(300 万以上)约 3万户,增幅 17.2% ,管理客户总资产 1495.7 亿元,增幅 19.8%,资产结构进一步改善,私行中收创利能力得到显著提升。

  根据《贝恩2021中国私人财富报告》,全国前五省高净值(可投资资产在1000万元以上)人群人口比重约为 44%,可投资资产占全国高净值人群的66%,江苏省是其中之一。自2016年起江苏省高净值人群已超过2万人,2018-2020 年江苏省高净值人群人口和可投资资产CAGR 分别为 16%和 17%,江苏省居民财富管理需求较大,南京银行深耕于此,自然拥有了更多发展空间。

  总的来看,中国零售银行业总收入将在未来十年大幅增长,成为世界第二大零售银行市场。在这一背景下,南京银行也深化着这一发展趋势。

  网点扩张打开增长空间

  城市商业银行的强弱,与区域资源息息相关。无论是从分布,还是市值大小、估值等方面,当前快速发展的城商行有一个特点,就是总部普遍分布于经济发达的地区。江苏自古以来就是富庶之地,如何服务好更多更优质的创新型企业,南京银行在行动。

  根据南京银行最新规划,预计至2023年末,南京银行营业网点将比2020年末新增50%,即100家,总量达到300家。在大银行纷纷缩减物理网点的当下,南京银行此举有着深刻的战略意图。

  从同业对比情况看,南京银行目前网点数量202家,在长三角万亿以上规模城商行中最少,而网均产能始终处于同业领先地位。此次的网点大增计划,将使该行网点数量的差距变成增长的空间。同时,在服务特定人群、特定地区和非标转化业务等诸多方面,银行网点仍然发挥着无可替代的重要作用。

  据南京银行介绍,南京银行有成熟的网点建设模式和运作机制,现在推广网点单点产能高、产出大、人均创利高的模式,如果未来在新增的100个网点复制成功,将成为该行2-3年的又一重要战略增长点、发力点和支撑点。考虑到监管对城商行扩张的制约,相较于其他区域性银行,南京银行的先发布局,使其真正立足于区域发展并辐射周边,对其市场优势是一种无形的提升。

  另外,在南京银行的交易银行战略中,重点发力现金管理业务和供应链金融业务。

  在现金管理业务方面,南京银行根据政府机构类、大型集团企业和中小型企业的客户分类,挖掘不同客户的需求。 在2021年半年内,南京银行获客量超过6000户。在7月,其日活客新开户达500户以上。目前半年业务量已达1000亿,今年目标2000亿,明年目标达到3000亿,带动收入15%以上增长。

  在供应链金融方面,南京银行启动“供应链金融业务双百计划”,即“全行与七大供应链场景中的100户产业龙头核心客户建立深度供应链金融合作关系,实现全行 100 亿元的供应链金融投放”。目前南京银行支持科技企业1.6万户,253家上市公司,与众多风投和独角兽企业密切联系未来,南京银行还将目标紧盯7000多户有前景的科技企业,5000家国家级的高新企业。

  不难看出,南京银行的扩张不仅是零售+交易银行的战略要求,更是区域位置决定了深耕当地市场的责任,在未来,南京银行将缩小和同业的差距,让客户享受一体化、更优质的服务。

  金融科技豹变前夜

  2021年是“十四五”规划起步之年,面对百年未有之大变局,如果商业银行没有金融科技思维,不仅很难取得零售转型的成功,也难以迈向高质量发展之路。对此,南京银行通过数字化转型建设,着力打造金融科技云化、线上化、智能化。通过敏捷高效的前端服务能力、开放共享的中台能力、稳定可靠的底层基础力,南京银行在客户营销、渠道建设、产品创新、风险合规、运营服务、绩效管理等方面充分赋能。

  同时在开放银行建设上,南京银行以金融科技为驱动,以“鑫云+”平台为技术基础,结合“鑫 e 伴” 企业手机银行、数字货币鑫贝工程、N-Card 数字信用卡等重点项目建设,建立了统一的开放银行门户网站,为客户提供“无感、无缝、无界”的综合金融服务。

  从2021年2月开始,南京银行设计的N Card信用卡正式上线。 N Card正式发布后短短两个月时间,已实现新发卡20万张,年轻客户、新客户在N Card信用卡中占比达到70%。在半年报中,南京银行数字信用卡N Card发卡量超36万张。南京银行表示,将进一步聚焦年轻客群提升产品体验,N Card信用卡全年发卡量目标将不低于50万张,力求实现“换道超车”。目前南京银行信用卡累计发卡量超过100万张,达到129.34万张,较上年末增长60.21%。在未来,南京银行表示信用卡业务将继续深入推进数字化转型,围绕数字化用户运营+数字化业务增长两大核心,打造N Card 2.0全新升级版。

  在金融科技豹变的前夜,既有挑战又有机遇,这不是一个对银行来说最好的时代,却是开始真正做银行的时代。在金融这条长期主义的跑道上,无所谓前浪后浪,客户才是最大公约数和最终评判者。南京银行正在做正确的事,做对客户有价值的事。

  • 官方微信 南京银行APP 南京银行
    企业银行APP

总行地址:南京市中山路288号 邮编:210008 南京银行股份有限公司版权所有

本站已支持IPV6访问 苏ICP备05011455号-1 未经授权禁止复制或建立镜像 基金代销业务资格 批准文号/资格证书号 证监许可【2008】1246号