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南京银行发布2021年半年报——经营态势稳健,业绩回升强劲

resource:办公室发布时间:2021年08月19日

  2021年8月18日 中国经营报

  8月18日,南京银行发布2021年半年报。半年报显示,南京银行积极把握市场机遇,抢抓全年经营开局,深入推进战略转型,加大支持实体经济,“中考”成绩单好于市场、好于预期,显示出这家老牌上市城商行“优等生”的不俗实力。

  在英国《银行家》杂志公布的2021年全球银行1000强排行榜中,南京银行列第109位,较上年大幅提升19位。

  优等!经营活力快速释放

  稳中有进、稳中加固,特别是2021年二季度,南京银行的经营业绩实现了强劲增长,经营活力不断释放,体现了该行一贯较高的发展韧性。

  截至6月末,南京银行资产总额1.66万亿元,较年初增长1400多亿元,增幅近10%;存款总额超10000亿元,较年初增长1000多亿元,增幅超10%;贷款总额7600多亿元,较年初增长900多亿元,增幅超13%;实现营业收入超200亿元,同比增长超14%;中间业务净收入近34亿元,同比增长超过了32%;实现归属于上市公司股东净利润近85亿元,同比增长超17%;净利差和净息差双双改善,净利差突破2%,创两年来最好水平。

  特别是二季度当季,该行营业收入和净利润两个核心业绩指标增长强劲,同比增速均在25%以上,前者超过了30%,表现十分亮眼。

  主要监管指标保持稳定,拨备覆盖率395%,较年初上升3个百分点,核心一级资本充足率近10%。在经营规模和利润稳步增长的同时,南京银行不良贷款率0.91%,连续10多年控制在1%以下,资产质量总体较为稳定,在上市银行板块中处于较为领先位次。

  在持续提升资本充足水平方面,5月份南京银行200亿元A股可转债项目获批,6月份发行,市场反响强烈,为该行新一轮高质量可持续发展提供了战略保障。该行还将进一步坚持“轻资产、轻资本”经营方向,强化资本集约化使用和精细化管理,走好内生发展道路。

  创新!战略业务打造“拳头”

  大零售和交易银行构成了南京银行转型发展的“两大战略”,而这两大战略正通过推陈出新迭代升级,打造核心竞争力。

  以产品为中心转向以客户为中心,以规模为中心转向以利润为中心,单一渠道转向一体化渠道——南京银行去年启动实施的大零售战略2.0改革正在加速推进。今年上半年,该行以“全金融资产管理”为发展主线,提升财富管理能力,私行业务创利能力持续增强,中收较去年同期增长超50%。截至6月末,零售客户AUM(管理金融资产规模)达5300多亿元,较年初增长500多亿元,增幅10%;个人存款突破2300亿元,较年初增长250多亿元,增幅超12%。

  3月初对外推出的N Card信用卡是南京银行大零售战略的一大创新产品,在区域性银行信用卡业务转型发展中发挥了先锋效应。这张数字信用卡,依托数据驱动、科技赋能,实现了该行线上化获客、移动化办理、整体化运营三种能力的跨越式发展。因为亮点突出,特色鲜明,短短几个月的时间,N Card发卡量急剧扩大,目前累计发卡已超过40万张,产品市场知名度和影响力快速提高。据悉,南京银行还对该卡进行功能迭代和生态创新,并将于近期推出2.0版,更大力度吸引年轻客群。

  交易银行战略深挖潜力,现金管理业务财资客户保持快速增长,“鑫e伴”产品正在酝酿大的创新动作。企业手机银行“鑫e伴”上半年新增客户近6000户,10月份即将创新升级推出的“鑫e伴”(成长版),将通过内外部生态连接,真正实现为中小企业提供随时随地、无处不在的场景服务。该行表示,作为中小企业的好伙伴,南京银行不仅要解决中小企业融资难的问题,还将关注企业经营中的痛点难点,整合资源助力企业不断成长。

  聚力!精准推进服务实体

  南京银行全面推进业务实体转型“1+3”行动计划。“1”就是“鑫联鑫”基础客户扩群行动,侧重于扩大实体客户数量。截至6月末,全行有效用信户2.29万户,较年初增加超2200户,实体客户数保持高速增长态势。“3”就是“三大计划”,包括“鑫火计划”“淘金计划”和“鑫伙伴”成长计划,大、中、小型企业客群实施分层分类管理,侧重于提高实体经济客户服务质量。

  以聚焦小微实体企业的“鑫伙伴”计划为例,针对“鑫伙伴”客户,南京银行提供产业链上下游整合机会,量身定制了涵盖企业融资、综合结算、现金管理、财富管理、投贷联动等多方面的综合金融服务方案。上半年进一步创新“鑫伙伴”客户服务模式和服务内容,持续丰富专享服务收费优免政策,公私联动推进客户私行增值服务活动。到6月末,已与3000家小微企业结成了“成长伙伴”,较年初增加了近600户,增幅28.5%。全行小微贷款余额突破2100亿元,较年初增长111亿元。其中普惠型小微企业贷款增幅近25%,高于全行贷款平均增幅,普惠金融完成定向降准和“两增目标”。

  动能!中间收入增长强劲

  2020年,南京银行共实现手续费及佣金净收入49亿多元,在营业收入中占比14.41%。到2021年6月末,该行手续费及佣金净收入33.85亿元,同比增加8.22亿元,增幅32%,在营业收入中的占比继续提升至16.73%,同比上升了2.28个百分点。分析此次发布的半年报,可以发现,南京银行漂亮的中间业务收入数据,主要来源于四大领域。

  在委托理财业务方面,南京银行进一步发挥固收投资专长,积极覆盖货币市场、债券、非标债权、权益市场等各大投资领域,实现产品多元化、收益层次化,支撑理财手续费收入稳步提升。在投资银行业务方面,南京银行抓住市场机遇,积极推动债务融资工具承销等业务的稳健发展,不断巩固在该领域市场地位,为投行手续费收入的增长提供了有力支撑。在交易银行业务方面,围绕现金管理、供应链金融、贸易融资及跨境金融四大业务方向,南京银行通过创新场景化产品体系,将金融服务嵌入客户交易行为,实现交易银行收入的逐步增长。在零售代销业务方面,坚持“精选机构、甄选产品”原则,南京银行持续加强代销产品体系建设,丰富投资策略类型,创新业务推动模式,提升细分市场能力,也实现了零售代销收入快速增加。

  再过几天,南京银行理财子公司——南银理财有限责任公司成立将满“周岁”。南银理财业务能力不断提升,致力于打造风险收益特征鲜明、具有阶梯层次的货架式产品体系,以固收类产品为基石,固收+和混合类产品满足客户增值保值需求,同时配合主题型以及私募产品满足个性化需求。据统计,目前南银理财产品管理规模超过3000亿元,管理流程产品净值化比例高达98%,净值化转型进度持续快于市场。在已开业的22家银行系理财子公司中排名第十位,在6家已开业的城商行系理财子公司中排名第一位。公司良好的业务运作,推动了南京银行委托理财业务收入稳定增长。

  责任!大力实践绿色金融

  获批发行新一期50亿元绿色金融债;

  认投南京江北新区科技投资集团有限公司2021年非公开发行第一期绿色科技创新公司债券,这是全国首单“碳中和”绿色科技创新债券;

  担任国家开发银行首单“碳中和”专题绿色金融债券联席主承销商,累计承销20亿元;

  作为联席主承销商,承销银行间市场全国首单“碳中和”资产支持商业票据,份额7亿元;

  落地全国首单碳表现挂钩贷款,为华能南京热电有限公司发放3000万元贷款;

  ……

  绿色金融符合我国“碳达峰、碳中和”目标的发展需要,体现出金融行业在我国经济高质量发展过程中应有的责任担当。近年来,南京银行在绿色金融体系建设、产品创新、业务发展等方面不断打造亮点和特色。今年以来,南京银行顺应绿色发展潮流,大力实践绿色金融,更是实现了上述的一连串“首单”,打响了绿色金融品牌。

  以全国首单碳表现挂钩贷款为例,南京银行根据企业的资金需求发放贷款3000万元,到期一次性还本付息,最终执行利率,将按照企业在贷款期间的碳减排表现,以及全国碳市场的履约情况进行调整。据测算,贷款期间,如果企业顺利达到预期碳减排目标,则该笔贷款可为企业节约财务成本近10万元,同时其通过减碳行动节约的碳配额按目前价格可带来1500万元左右的额外收益。

  截至6月末,该行绿色金融贷款余额近900亿元,比年初增长210亿元,增幅超30%;客户数1500余户,比年初增加273户,增幅超22%。绿色项目贷款每年可节约标准煤31万吨,减排二氧化碳5万吨、化学需氧量0.8万吨,节水近7万吨等,产生了较好的环境效益。

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